ANALISIS PENGARUH FINANCIAL TECHNOLOGY (FINTECH):PAYMENT SYSTEM DAN PEER-TO-PEER (P2P) LENDING TERHADAP KINERJA USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH (UMKM)SEKTOR MAKANAN DAN MINUMAN DI KOTA MATARAM
Kata Kunci:
Fintech , Payment System, Peer-to-Peer Lending, Kinerja UMKM, Kota Mataram, Financial Technology, Payment System, Peer-to-Peer Lending, MSME Performance, Mataram City.Abstrak
Kemajuan teknologi keuangan (financial technology atau Fintech) telah membawa perubahan signifikan terhadap sistem transaksi dan akses pembiayaan, khususnya bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Fintech Payment System dan Peer-to-Peer Lending (P2P Lending) terhadap Kinerja UMKM sektor makanan dan minuman di Kota Mataram. Jenis penelitian yang digunakan adalah kuantitatif asosiatif, dengan jumlah sampel sebanyak 100 responden yang ditentukan menggunakan teknik purposive sampling. Data diperoleh melalui kuesioner dan diolah menggunakan Partial Least Squares–Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan aplikasi SmartPLS 4.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel Payment System berpengaruh positif dan signifikan terhadap Kinerja UMKM, yang berarti semakin optimal pemanfaatan sistem pembayaran digital maka semakin baik kinerja usaha pelaku UMKM. Selain itu, variabel Peer-to-Peer Lending juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap Kinerja UMKM, dengan pengaruh yang lebih dominan dibandingkan variabel Payment System. Hal ini menunjukkan bahwa layanan pembiayaan digital mampu memberikan kontribusi nyata terhadap peningkatan kapasitas produksi dan pengembangan usaha UMKM. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa pemanfaatan Fintech , baik dalam aspek pembayaran maupun pembiayaan, berperan penting dalam meningkatkan kinerja UMKM sektor makanan dan minuman di Kota Mataram.
Referensi
AFPI. (2025). Jenis Fintech yang Berkembang di Indonesia. Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia. https://afpi.or.id/articles/detail/jenis-Fintech -yang-berkembang-di-indonesia
Vol. 4 No. 2 Juni 2026
Agustina, A. (2022). The Impact Of Fintech On The Development Of Financial Inclusion In Msme In Mataram. 13(2), 61–78.
APJII. (2024). APJII Jumlah Pengguna Internet Indonesia Tembus 221 Juta Orang. Asosiasi Penyelenggara Jasa Internet Indonesia. https://apjii.or.id/berita/d/apjii-jumlah-pengguna-internet-indonesia-tembus-221-juta-orang
Apsarini, F., S, A. S., Indonesia, U. K., Indonesia, B. S., Ratulangi, U. S., & Bandung, K. (2024). Jurnal riset bisnis dan manajemen. 17(1), 11–20.
Board, S. F. (2017). Financial Stability Implications from Fintech Supervisory and Regulatory Issues that Merit Authorities’ Attention. June.
Budyastuti, T. (2021). Pengaruh Financial Technology dan Literasi Keuangan terhadap Keberlangsungan Usaha. 6(2), 167–178.
Chen, F. (2022). The Roles of Fintech with Perceived Mediators in Consumer Financial Satisfaction with Cashless Payments.
Devis, F. . (1989). Mobile Money: décryptage d’ une succes story africaine Perceived Usefulness , Perceived Ease of Use , and User Acceptance of Information Technology. October. https://doi.org/10.2307/249008
Dewi, I. (2022). Peningkatan Kinerja Umkm Melalui Pengelolaan Keuangan. 7(April), 23–36.
Evy Nur Sugiarti, Nur Diana, M. C. M. (2019). Peran Fintech Dalam Meningkatkan Literasi Keuangan Pada Usaha Mikro Kecil Menengah Di Malang. 08(04), 90–104.
Exposito, A., & Sanchis-llopis, J. A. (2018). i s b j Innovation and business performance for Spanish SMEs: New evidence from a multi-dimensional approach. https://doi.org/10.1177/0266242618782596
Ghozali, I. (2019). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program Smart PLS. Universitas Diponogoro.
Hair, J. F., Hult, G. T. M., & Ringle, C. M. (2017). A Primer on Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM).
Husada, S. (2023). Ini dia layanan Fintech terpopuler di Indonesia, ini daftarnya…. Digitalbank.Id. https://www.digitalbank.id/Fintech /77665624/ini-dia-layanan-Fintech -terpopuler-di-indonesia-ini-daftarnya/#google_vignette
Indonesia, G. B. (2016). Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/40/Pbi/2016 Tentang Penyelenggaraan Pemrosesan Transaksi Pembayaran.
Indonesia, G. B. (2017). Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/12/Pbi/2017 Tentang Penyelenggaraan Teknologi Finansialperaturan Bank Indonesia Nomor 19/12/Pbi/2017 Tentang Penyelenggaraan Teknologi Finansial.
Jacob, C. (1988). Statistical Power Analysis for the Behavioral Sciences (2nd Editio). https://doi.org/https://doi.org/10.4324/9780203771587
Keuangan, O. (2017). Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 31 /SEOJK.07/2017.
Kiyabo, K. (2020). Entrepreneurial orientation, competitive advantage, and SMEs’ performance: application of firm growth and personal wealth measures. 7.
Vol. 4 No. 2 Juni 2026
12 | JRK
Komisioner, D., & Jasa, O. (2016). Otoritas jasa keuangan republik indonesia. 1–31.
Lane, M. H. (2016). Entrepreneurial Orientation and Performance: Mediating Effects of Technology and Marketing Action across Industry Types. 1–39.
Lestari, deka anggun E. D. P. & B. S. (2020). Pengaruh Payment Gateway terhadap Kinerja Keuangan. 1(1), 1–10.
Manajemen, J., Soedirman, U. J., Tengah, J., Akuntansi, J., Soedirman, U. J., & Tengah, J. (2020). Optimalisasi Financial Teknologi (Fintech) Terhadap Peningkatan Literasi Dan Inklusi Keuangan Usaha Menengah Purwokerto. 27, 12–20.
Marginingsih, R. (2021). Financial Technology (Fintech) Dalam Inklusi Keuangan Nasional di Masa. 8(1).
Masruroh, L. (2024). Keuangan Sebagai Variabel Intervening (Studi Pada Umkm Kendal).
Purnamasari, E. D. (2024). Pengaruh Payment Gateway dan Peer to Peer Lending (P2P) terhadap Peningkatan Pendapatan di Kota Palembang. 11(01), 2019–2021.
PURWATI. (2024). Peran Fintech Terhadap Kinerja Umkm Yang Dimoderasi Dengan Literasi Keuangan. 212023705.
RI, P. (2008). Undang-undang no 20 tahun 2008. 1.
Saputra, I. P. (2019). Analisis Efektivitas Penggunaan Digital Payment PAda Mahasiswa Isntitut Informatika dan Bisnis Darmajaya [Institut Informatika dan Bisnis Darmajaya]. http://repo.darmajaya.ac.id/1796/1
Sanchia Vaneka, nur cahaya. (2025). Usaha Sektor Kuliner di Kota Mataram Naik Pesat, Kafe dan Restoran Kecil Bertambah. Lombok Post. https://lombokpost.jawapos.com/mataram/1505520142/usaha-sektor-kuliner-di-kota-mataram-naik-pesat-kafe-dan-restoran-kecil-bertambah?utm_source=chatgpt.com
Sari, A. P. (2023). Pengaruh Payment Gateaway dan Penggunaan Fintech P2P Lending terhadap Kinerja Keuangan dan Peningkatan Pendapatan Sebagai Variabel Intervening. 23(2), 2234–2241. https://doi.org/10.33087/jiubj.v23i2.3959
Setyaningsih, T., Murti, N. W., & Nugrahaningsih, P. (2020). Pembiayaan Peer-To-Peer Lending Bagi Umkm : Mengatasi Masalah Dengan Masalah ? 2(3), 74–81.
Shell, A. C. (2016). Pengaruh Kompetensi SDM Dan Modal Intelektual Terhadap Kinerja UMKM Klanting Getuk Di Desa Ambarawa.
Sholeha, A., Kharisma, A. S., & Setiabudi, U. M. (2024). Pengaruh Financial Technology (Fintech) Terhadap Kinerja Umkm Melalui Mediasi Akses Keuangan. 17(2).
Sijabat Yacobo P, D. M. H. (2019). Determinasi Technology Acceptance Model Terhadap Niat Penggunaan Fintech Sebagai Alat Pembayaran ( Payment).
SNLKI. (2017). Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia (Revisit 2017).
Sobihin, A. (2021). Analisis Pengaruh Peer To Peer Lending Terhadap Tingkat Kinerja Umkm (Studi Kasus PT. Ammana Fintek Syariah).
Sugiyono. (2017). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. ALFABETA.
Sukma, bagas andika purwandari dian dan lukita carolyn. (2024). Pengaruh Fintech
Vol. 4 No. 2 Juni 2026
13 | JRK
P2p Lending Dan Paymentgatewayterhadap Kinerja Keuangan Umkmdi Kabupatenkarawang. 8(2), 753–769.
Tampubolon, H. (2019). Seluk-Beluk Peer To Peer Lending Sebagai Wujud Baru Keuangan Di Indonesia. 3(4). https://doi.org/10.23920/jbmh.v3n2.15
VENTURES, A. J. (2022). Pengertian Fintech Payment, Manfaat, dan Cara Kerjanya. Pengertian Fintech Payment, Manfaat, Dan Cara Kerjanya. https://www.alphajwc.com/id/pengertian-Fintech -payment/#:~:text=Fintech payment merupakan teknologi finansial,dilakukan secara langsung di tempat.
Wicaksono, S. (2021). Technology Acceptance Model.
Winarno, W. W., & Putro, H. P. (2020). Analisis Karakteristik Penggunaan Aplikasi Peer To Peer Lending Fintech dengan Model PCI. 4(April), 421–428. https://doi.org/10.30865/mib.v4i2.2059
Unduhan
Diterbitkan
Terbitan
Bagian
Lisensi
Hak Cipta (c) 2026 M. Zikrul Fatoni, Siti Aisyah Hidayati
Artikel ini berlisensiCreative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
